携帯の支払いの遅れで車のローンの審査に響くのは、主にスマホ本体の分割払いの遅れです。毎月の通信料だけの遅れは、車のローンの審査で見られる信用情報には載りません。
スマホ本体の分割払いを遅らせた覚えがあり、車のローンが組めるか不安な方に向けて書いています。車のローンで断られて、理由が分からないまま、携帯のせいではないかと思い始めた方にも役立つはずです。
この記事では、次の4つを整理します。
- 携帯のどの支払いの遅れが、車のローンの審査に響くのか
- 何日遅れると記録になり、いつまで残るのか
- 自分に記録が付いているかを、自分で確かめる方法
- いま滞納があるときの順番と、相談できる先
携帯の支払いは2種類：通信料と、本体の分割払い
携帯の支払いは、毎月の通信料と、スマホ本体の分割払いに分かれます。車のローンの審査に響くのは、分割払いのほうです。
| 何の支払いか | 遅れるとどうなるか | 車のローンの審査への響き方 |
|---|---|---|
| 毎月の通信料 | 払わないまま契約が解除され、未払いが残ると、携帯会社どうしで共有されます。新しい携帯の契約の審査に使われます | 響きません。通信料だけの遅れは、車のローン会社が見る信用情報（CIC）には載りません |
| スマホ本体の分割払い | 期日に払えないと、携帯会社が、遅れた事実をCICなどの信用情報機関に登録します | 響きます。車のローンを申し込むと、会社が記録を見て、審査の参考にします |
分割払いは、携帯会社から機種代金を分けて払うクレジットの契約です。CICに載るのは、こうしたクレジット契約の支払いです。通信料は分割払いの契約ではないので、通信料だけの遅れは、CICには載りません。
気をつけたいのは、本体の分割払いが残っているあいだです。通信料と分割払いは、1つの請求でまとめて届きます。その請求を払わなければ、分割払いも遅れたことになります。「通信料を少し遅らせただけ」のつもりでも、分割払いの遅れとして記録が付きます。
ただし、通信料をクレジットカードで払っている場合は別です。カードの代金が遅れると、携帯ではなくカードの延滞として載ります。
借りている自覚がないまま、記録が付く
札幌で中古車を販売している当店にも、携帯料金やスマホ本体の分割払いの滞納が原因で、ほかのローンに断られた方からの相談が多く寄せられます。「なぜ通らないのか分からない」と相談に来て、あとで携帯が原因だったと分かることも、よくあります。
請求が1つなので、ローンを組んだ感覚が薄いまま、遅れが記録になっています。
すでにローンで断られた方は、次の記事で、断られたあとの動き方を整理しています。
どれくらい遅れると記録が付くか、いつまで残るか
遅れの記録は、2段階で付きます。
- 1回でも約束の日に払えなかった月：月ごとの入金状況に、遅れを示す印（記号「A」）が付きます
- 約束の日から61日以上、または3か月以上の遅れ：「異動」という記録になります
CICに、ブラックリストという名前のリストはありません。世間でブラックと呼ばれるのは、この「異動」が付いた状態です。
遅れを払い終えると、記録に「延滞解消日」が加わります。ただし、遅れた記録そのものは消えません。分割払いの契約が終わってから5年間、残ります。
携帯会社どうしの未払いの共有は、別の仕組みです。契約の解除から5年以内に消えます。機関ごとの数え方の違いは、次の記事にまとめています。
自分に記録が付いているかを確かめる
記録があるかどうかは、CICに開示を請求すれば、自分で見られます。インターネット開示は500円で、申し込んだその場で結果が出ます。マイナンバーカードが要ります。
開示された書類で見る場所は、2つです。返済状況の欄に「異動」があるか。月ごとの入金状況に、遅れを示す「A」があるか。登録した会社の名前は表示されないので、心当たりのない記録があれば、携帯会社に問い合わせます。
費用・手順・ほかの機関のやり方は、次の記事にまとめています。
いま滞納があるなら、手を付ける順番
滞納が残ったまま車のローンに申し込むのは、順番が逆です。先に滞納を片づけてから、車の話に進みます。
1. まず、遅れている分を片づけます。遅れている月と金額を、携帯会社のアプリや請求書で確かめます。一括で払えないときは、払える日と金額を携帯会社に伝えて、分けて払えないか聞きます。
2. 次に、記録を確かめます。払い終えたあとの記録がどうなっているかは、CICの開示で見られます。確かめる前に、ローンや携帯の新しい申込みを続けて出さないでください。申込みをしたという記録も、6か月残ります。
3. 最後に、毎月払える額を決めます。毎月の収入から、家賃・光熱費・携帯代など、毎月決まって出ていくお金を引きます。残りのうち車に回せる額が、車を選ぶときの上限です。
滞納があっても相談できる先：自社ローンという選択肢
自社ローンは、車の販売店が自社で分割払いを引き受ける仕組みです。審査の見方は、店ごとに違います。
当店の審査では、収入も見ますが、話の中身を重く見ます。基本は信頼です。「数字と過去の記録だけを見ていたら、ほかの会社と同じ結果にしかならない」という考えで、お話を聞いて判断しています。審査結果は個別の状況によって異なります。
当店での対応の例
当店では、携帯料金やスマホ本体の分割払いの滞納がある方の相談に乗っています。自社ローンで契約に至った例もあります。
滞納が続いている方も、いまの支払いが現実的かどうかをお聞きしたうえで、相談に乗ります。ただ、滞納を残したまま車を買うことはおすすめしません。まず片づける順番を、一緒に考えます。
相談のときに、いちばん大事なのは嘘をつかないことです。そのうえで、現実的な車を選びます。次の3つは、そのまま教えてください。
- 滞納があるかどうか（いつから、いくら）
- いまの収入
- 毎月払える額
よくある質問
携帯料金を滞納すると、車のローンの審査に響きますか？
響くのは主に、スマホ本体の分割払いの遅れです。分割払いの遅れは、クレジットの延滞としてCICに載ります。通信料だけの遅れは、CICには載りません。
携帯の分割払いを払い終えたら、記録は消えますか？
すぐには消えません。払い終えた日が「延滞解消日」として記録に加わり、遅れの記録は契約が終わってから5年間残ります。
滞納がある状態で、車の相談はできますか？
当店では、滞納が続いている方も、いまの支払いが現実的なら相談に乗っています。まず滞納を片づける順番から一緒に考えます。審査結果は個別の状況によって異なります。
まとめ：響くのは本体の分割払い。先に滞納を片づける
携帯の支払いのうち、車のローンの審査に響くのは、スマホ本体の分割払いの遅れです。通信料だけの遅れは、CICには載りません。
- 分割払いが61日以上、または3か月以上遅れると「異動」になり、契約が終わってから5年間残る
- 記録があるかは、CICのインターネット開示（500円）で、自分で確かめられる
- 滞納があるときは、片づける → 記録を確かめる → 毎月払える額を決める、の順に進める
滞納があって不安な方も、まずは状況をそのまま教えてください。契約できるか分からない段階から、ご相談いただけます。
まずは現在の状況をご相談ください
契約できるか分からない段階からご相談いただけます。現在の収入や、希望する月々の支払額・車種をお聞かせいただければ、無理のない支払プランを一緒に検討します。他社でローンを利用できなかった方、過去の信用情報に不安がある方からのご相談にも対応しています。
無料仮審査フォームは入力約1分です。
最初はお名前を送るだけでOKです
【LINEで相談したあとの流れ】
①友だち追加して、お名前を送ってください
②担当者から、仮審査に必要な質問をお送りします（希望の車種、月々の支払額、お勤め先など）
③質問への回答と、免許証などの写真を送っていただくと、仮審査に進みます
返信の目安：営業時間内（9:00〜19:00）は30分〜数時間、夜間・日曜日は翌営業日
お電話でのご相談：011-768-7557／受付時間：9:00〜19:00（日曜定休）
ご提案できる内容は、在庫状況や審査内容により異なります。
相談はまだ早い、という方へ。お店の日常や車の話を、InstagramとXでも発信しています。
参考にした資料
- CIC「支払いが遅れると、ブラックリストとしてCICに登録されるのですか？」（2026-10-06確認）
- CIC「CICが保有する信用情報」（保有期間・支払状況の登録項目）（2026-10-06確認）
- CIC「割賦販売統計データ」（「異動」の定義）（2026-10-06確認）
- CIC「公共料金の延滞も登録されますか？」（クレジット契約かどうかで登録が決まる）（2026-10-06確認）
- 電気通信事業者協会「不払者情報の交換」（2026-10-06確認）
- NTTドコモ「機種を分割払いで購入する」（分割払いの遅れと信用情報機関への登録／分割支払金は通信料金等と合わせて請求）（2026-10-06確認）
