信用情報に傷があっても、中古車は買えます。札幌で中古車を販売している当店に相談に来る方は、傷がある方がとても多く、契約まで行く方もたくさんいます。当店が見るのは、過去より今です。今の収入、勤め先、正直に話してくれるか、ちゃんと返していける人か。当店では、自己破産をしてすぐの方も、債務整理の途中の方も、相談を受けています。
「過去に延滞したことがある」「自己破産・債務整理の経験がある」。そうした事情から、「自分は車のローンを組めない」「ブラックリストに載っているから審査に通らない」と思っている方に向けた記事です。この記事では、信用情報の調べ方と、当店の自社ローンの考え方を整理します。
信用情報(いわゆる「ブラックリスト」)とは何か
「ブラックリスト」という一覧表が実際に存在するわけではありません。これは俗称で、正確には信用情報機関に、延滞・債務整理・自己破産などの情報(いわゆる事故情報)が一定期間登録されている状態を指します。この情報は、クレジットカードやローンの審査のときに、金融機関が参照します。
自分が載っているかどうかは、自分で調べられます。本人が信用情報機関に開示請求をすると、登録されている内容を見られます。信販会社やクレジット会社の記録を持つCICなら、インターネット開示で500円、その場で結果を確認できます。消費者金融の記録はJICC、銀行の記録はKSCが持っています。借りた先や申し込んだ先がはっきりしないときは、3つとも開示すると確認の漏れを防げます。インターネットで3つとも開示すると、合計2,000円です。インターネットでの開示には、マイナンバーカードが要ります。
信用情報に不安があると、一般的なカーローンが組みにくくなる理由
銀行系やディーラー系の一般的なカーローンは、信用情報機関の情報をもとに、返済能力と過去の返済履歴を確認して審査します。過去に延滞や債務整理、自己破産の記録があると、この審査で契約が難しいと判断されやすくなります。貸し手が、将来の返済を見込めるかどうかを重視しているためです。
過去に事情があっても、車を持つ道は一般的なカーローンだけではありません。
信用情報に不安がある方の車購入の選択肢
信用情報に不安があるときに、車を買う道は大きく3つあります。
- 現金一括での購入(頭金を貯めてから購入する)
- 家族名義でのローン契約(名義人の合意と返済責任の理解が前提)
- 自社ローンを取り扱う中古車販売店での購入
自社ローンは、販売店が自分で分割払いを受ける仕組みです。信用情報機関を通す銀行やディーラーのローンとは違い、販売店が独自の基準で審査します。
当店の自社ローンでは、お話をうかがって、払っていけるか、買えるかを一緒に考えます。過去の記録だけで断ることはしません。
当店が見るのは、過去より今と人柄
当店に相談に来る方は、信用情報に傷がある方がとても多くいます。実際に契約まで行く方も、たくさんいます。
見るのは、過去の記録より、今です。今の収入、勤め先、正直に話してくれるか、ちゃんと返していける人か。人柄は、お話ししてみた感じで見ます。
自己破産をしてすぐの方も、債務整理の途中の方も、相談を受けています。お話を聞いて、この方は大丈夫かを判断します。
当店が大切にしているのは、審査に通すことではなく、契約したあとも無理なく払い続けられるプランを一緒に考えることです。
お住まいが遠くても、全国納車（沖縄を除く）に対応しています。
審査でどんな材料が確認されるのかは、こちらの記事でも整理しています。
当店の審査で見ること
契約につながる方
- 今、継続的な収入がある(預貯金を含め、払っていける力を確認できる)
- 月々の支払額が、収入に対して無理のない範囲である
- 現実的な車の値段と支払いプランを考えられる
- 正確な情報を伝え、支払いに対して誠実な気持ちがある
- 車種や支払回数などの調整を受け入れられる
契約が難しくなる方
- 申告内容と実際の借入状況が食い違っている
- 収入に対して希望する支払額が大きすぎる(例:月収15万円で月10万円の支払いを希望する)
- 払える範囲を超える値段の車を希望し、プランの見直しを受け入れられない
- しょっちゅう連絡がつかなくなる、ふつうのやりとりができない
申告内容と実際の借入状況が食い違うと、払えるプランを立てられません。今の状況を正確に伝えることが、相談を進める近道です。
支払回数や条件の調整
当店では、最大120回までの分割に対応しています。回数は、車の値段と、月々払える額を見て、一緒に決めます。
頭金や保証人は、無いと買えないものではなく、条件を調整するときの選択肢の一つです。手数料と支払総額は、希望の車と月々の予算を聞いたうえで、具体的な金額をご案内します。
実際にあったプラン見直しの例
希望のプランでは契約が難しかった例
当初の希望条件では、支払い能力とのバランスが合わず契約が難しい状況でした。そこで、月々の支払額と車種を見直し、現実的なプランに変更したうえで契約に至りました。結果として、当初の希望車種とは少し異なるものの、無理なく支払いを継続できる範囲の車を納車しています。車を売ることそのものが目的ではなく、生活を圧迫しないプランをご提案することを大切にしています。
頭金と保証人で条件を調整した例
当初の条件では契約が難しい状況でしたが、頭金の用意や保証人を付ける方法をご提案し、条件を調整したうえで契約に至りました。
ご利用いただいたお客様の声を2つ紹介します。
札幌市北区 N様(36歳・男性)
債務整理の経験があってもローンでの購入が実現でき、大変満足しています。
札幌市中央区 S様(28歳・女性)
「月々の支払いを減額しつつ、前より新しい車を買えました」
※ご本人の承諾を得て掲載しています。
月々払えるかだけでなく、乗り続けられる車を選ぶ
信用情報や審査の話に目が向きがちですが、車選びで大切なのは、買ったあとに無理なく乗り続けられるかどうかです。車の値段だけでなく、燃費、税金、車検、保険料まで含めた総額で見ると、月々の支払いと生活のバランスが取れます。
同じくらいの値段でも、軽自動車と普通車では税金と燃費が違い、年間の維持費に差が出ます。年式の古い車は値段を抑えられる一方、消耗品の交換時期が近い車もあります。当店では、支払いプランの相談とあわせて、維持費まで含めた車選びも提案しています。
エンジン停止装置について
当店の自社ローンでは、エンジン停止装置を使っています。支払いが滞ったときに作動する仕組みで、通常どおり支払いを続けている限り、作動することはありません。契約の前に、仕組みと作動する条件をご説明します。
エンジン停止装置の仕組みは、次の記事で詳しく整理しています。
よくある質問
いわゆるブラックリストに載っていても、中古車は買えますか？
買えます。現金で買う方法と、販売店が自分で分割払いを受ける自社ローンがあります。
自分の信用情報がどうなっているか、確認する方法はありますか？
あります。本人が開示請求をすると、信販会社・クレジット会社の記録はCIC、消費者金融の記録はJICC、銀行の記録はKSCで見られます。CICのインターネット開示なら、500円でその場で確認できます。
信用情報の記録が消えるまで待つべきですか？
当店では、記録が消えるのを待たなくても、相談できます。今すぐ車が必要なら、今の収入と払える額から話を始めます。
まとめ
- 信用情報に傷があっても、中古車は買えます
- 当店が見るのは、過去より今と人柄です
- 自己破産してすぐでも、債務整理の途中でも、当店では相談できます
他社でローンの審査に落ちた理由が分からない方も、断られるかどうかを先に決めず、いまの収入と希望する車から話を始めてみてください。
まずは現在の状況をご相談ください
契約できるか分からない段階からご相談いただけます。現在の収入や、希望する月々の支払額・車種をお聞かせいただければ、無理のない支払プランを一緒に検討します。他社でローンを利用できなかった方、過去の信用情報に不安がある方からのご相談にも対応しています。
無料仮審査フォームは入力約1分です。
最初はお名前を送るだけでOKです
【LINEで相談したあとの流れ】
①友だち追加して、お名前を送ってください
②担当者から、仮審査に必要な質問をお送りします（希望の車種、月々の支払額、お勤め先など）
③質問への回答と、免許証などの写真を送っていただくと、仮審査に進みます
返信の目安：営業時間内（9:00〜19:00）は30分〜数時間、夜間・日曜日は翌営業日
お電話でのご相談：011-768-7557／受付時間：9:00〜19:00（日曜定休）
ご提案できる内容は、在庫状況や審査内容により異なります。
相談はまだ早い、という方へ。お店の日常や車の話を、InstagramとXでも発信しています。
この記事は一般的な情報提供で、契約できるかどうかは審査で決まります。債務整理や自己破産の判断は、弁護士・司法書士などの専門家(法テラス)にご相談ください。
参考にした資料
- CIC（指定信用情報機関）本人開示（2026-10-08確認）
- JICC（日本信用情報機構）開示請求（2026-10-08確認）
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）開示手続き（2026-10-08確認）
