車のローンが残っていても、次の車に乗り換えられます。ただし、今のローンは完済が要ります。残りの額（残債）は、今の車を売った額で返します。足りない分は、現金で払うか、次の車のローンに上乗せします。
車検証の所有者の欄がローン会社や販売店になっている車は、完済のあとに、所有者を自分に戻す手続き（所有権解除）が要ります。
今の車のローンがまだ残っていて、「残っていると乗り換えられないのでは」と迷っている方に向けた記事です。この記事では、次のことを整理します。
- ローンの残りの払い方は3つ
- 車検証の所有者で変わる手続き
- 残りが売る額より多いとき
- 乗り換えの手順
ローンが残っていても乗り換えられる。残りの払い方は3つ
ローンの残りがある車は、売ることも、下取りに出すこともできます。ただし、今のローンは、完済が要ります。
残りの払い方は、次の3つです。
- 今の車を売った額で返す
- 足りない分を、現金で払う
- 足りない分を、次の車のローンに上乗せする
今の車を売った額で返す。売った額が残りより多ければ、残りを返してもお金が手元に残ります。
足りない分を、現金で払う。売った額が残りより少ないと、差額が出ます。差額を現金で払えば、今のローンは0円になります。次の車のローンは、次の車の代金だけで組めます。
足りない分を、次の車のローンに上乗せする。差額を現金で払えないときの方法です。次の車の代金に、差額を足して、ローンを組みます。上乗せできるかは、次のローンを申し込む会社に聞きます。
自社ローンで買った車の残りは、契約書の決まりに沿って清算します。くわしくは、次の記事にまとめています。
車検証の所有者が誰かで、手続きが変わる
乗り換えの前に、車検証の「所有者」の欄を見ます。ここに誰の名前が入っているかで、完済のあとの手続きが変わります。
| 車検証の所有者の欄 | 車の持ち主 | 乗り換えの前にすること |
|---|---|---|
| 自分の名前 | 自分 | 今の車を売った額で、ローンの残りを返す。所有者を変える手続きは、要らない |
| ローン会社や販売店の名前 | ローン会社や販売店 | 完済して、所有者を自分に戻す手続き（所有権解除）をしてから、売る。売った額で完済したいときは、売る先の店に、残りの精算を頼めるか聞く |
支払いが終わるまで、車の持ち主をローン会社や販売店にしておく仕組みを、所有権留保といいます。支払い中の車の持ち主と、完済後の手続きの期限は、次の記事にまとめています。
完済しても、所有者は自動では変わりません。ローン会社に頼むと、所有者を変えるための書類が届きます。届く書類の例は、普通車なら委任状・印鑑証明書・譲渡証明書です。軽自動車なら申請依頼書です。
その書類と車検証を、普通車は運輸支局に、軽自動車は軽自動車検査協会に持っていきます。この手続きは、自分で行くことも、販売店に任せることもできます。
残りが売る額より多いとき
売る額より残りが多いことを、「残債が上回る」といいます。このとき、差額は消えません。差額は、現金で払うか、次の車のローンに上乗せします。
例で見ます。残りが80万円で、今の車が50万円で売れたとします。差額は30万円です。次の車が100万円なら、上乗せすると、ローンの元の額は130万円になります。
- 上乗せしない：100万円を36回で割ると、毎月は約2万8,000円（利息を除く）
- 上乗せする：130万円を36回で割ると、毎月は約3万6,000円（利息を除く）
上乗せすると、毎月の額が約8,000円増えます。利息は、130万円の全体にかかります。上乗せしたローンにも、審査があります。
上乗せは、手元のお金を減らさずに済む方法です。その代わり、前の車の残りを、次の車の毎月の額に混ぜて払います。毎月の額が上がるので、続けられる額かを、車を決める前に確かめます。
乗り換えの手順
手順は、次の4つです。
- 今のローンの残りを確かめる
- 今の車が売れる額を知る
- 差額を決める
- 次の車の相談をする
1. 今のローンの残りを確かめる
ローン会社のウェブサイトや電話で、残りの額を確かめられます。完済するときに払う額（一括返済額）は、ローン会社に頼んで出してもらいます。完済証明書は、一括返済を申し込むときに頼んでおきます。
2. 今の車が売れる額を知る
今の車を、売る先に見てもらいます。売る額の見積もりを2か所以上からもらうと、額を比べられます。ローンの残りの精算と所有権解除を、売る先の店に任せられるかも、ここで聞きます。
3. 差額を決める
売る額から、残りを引きます。プラスなら、手元に残ります。マイナスなら、差額を現金で払うか、次の車のローンに上乗せするかを決めます。
4. 次の車の相談をする
残りと売る額が分かってから、次の車を探します。差額を上乗せするときは、上乗せ後の額で、毎月払っていけるかを見ます。
よくある質問
所有権解除は、自分でできますか？
できます。完済して、所有権解除を申し込むと、ローン会社から書類が届きます。その書類と車検証を、普通車は運輸支局へ、軽自動車は軽自動車検査協会へ持っていきます。平日の日中に窓口へ行く時間がなければ、販売店に任せることもできます。
車検証を見ても、所有者が分かりません。どうすればいいですか？
新しい様式の車検証は、所有者の名前が券面に載っていません。所有者は、スマートフォンの車検証閲覧アプリで読み取るか、「自動車検査証記録事項」を出してもらって確かめます。
ローンの残りを上乗せするローンは、どこで申し込みますか？
次の車を買う販売店や、銀行など、次のローンを申し込む会社です。銀行にも、買い替えのときに、今のローンの残りを上乗せして使えるマイカーローンがあります。上乗せできるかは、見積もりを取る前に聞きます。
まとめ
- ローンが残っていても、乗り換えられる。ただし、今のローンは完済が要る
- 残りの払い方は3つ。今の車を売った額で返す・足りない分を現金で払う・足りない分を次のローンに上乗せする
- 車検証の所有者がローン会社や販売店なら、完済のあとに所有権解除が要る。所有者は、完済しても自動では変わらない
- 上乗せすると、毎月の額が増える。続けられる額かを、車を決める前に確かめる
今のローンの残りと次の車の予算が分かったら、下の枠から、次の車のローンの仮審査に進めます。
まずは現在の状況をご相談ください
契約できるか分からない段階からご相談いただけます。現在の収入や、希望する月々の支払額・車種をお聞かせいただければ、無理のない支払プランを一緒に検討します。他社でローンを利用できなかった方、過去の信用情報に不安がある方からのご相談にも対応しています。
無料仮審査フォームは入力約1分です。
最初はお名前を送るだけでOKです
【LINEで相談したあとの流れ】
①友だち追加して、お名前を送ってください
②担当者から、仮審査に必要な質問をお送りします（希望の車種、月々の支払額、お勤め先など）
③質問への回答と、免許証などの写真を送っていただくと、仮審査に進みます
返信の目安：営業時間内（9:00〜19:00）は30分〜数時間、夜間・日曜日は翌営業日
お電話でのご相談：011-768-7557／受付時間：9:00〜19:00（日曜定休）
ご提案できる内容は、在庫状況や審査内容により異なります。
相談はまだ早い、という方へ。お店の日常や車の話を、InstagramとXでも発信しています。
この記事は一般的な情報提供で、契約できるかどうかは審査で決まります。
参考にした資料
- オリコ「各種ローンの残一括返済について」（一括返済額・完済証明書・完済後の所有者名義変更）（2026-10-23確認）
- オリコ「所有権解除申請（オートローンご契約者さま専用）」（届く書類・手続き先・電子車検証）（2026-10-23確認）
- 北海道運輸局「登録手続案内」（ローンの支払いが完了した場合の移転登録）（2026-10-23確認）
- 池田泉州銀行 よくあるご質問（買い替えのときの、現在のローンの残りの上乗せ）（2026-10-23確認）
